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An dieser Stelle möchten wir knapp und bündig informieren über aktuelle Gegebenheiten oder anstehende Sachverhalte.
Während weite Teile der Bevölkerung nicht arbeiten können/dürfen oder sich ganz neuen Herausforderungen bei der Arbeit gegenübersehen, laufen die Prozesse bei Finanzplanung Ahlers nahezu wie gewohnt. Persönliche Kontakte sind minimiert, doch dank Telefon, Internet/Mail und Fax bleibt die Kundenbetreuung gewährleistet. Um Kauf- und Umschichtungsaufträge zügig handhaben zu können, haben wir schon früh auf eine Abwicklung per E-Mail gesetzt. Bei bestehenden Depots gelingt dies sehr effizient.
Für Ihre individuellen Fragen kontaktieren Sie uns bitte. Auch Ihren Hinweisen und Wünschen stehen wir offen gegenüber.
Ihr Fahrrad ist zu Hause sicher verwahrt? Im Basisschutz Ihrer Hausratversicherung ist Ihr Drahtesel ohnehin bereits versichert, wenn er – trotz angebrachtem Fahrradschloss – aus der Wohnung, der Garage oder dem Fahrradkeller gestohlen wird.
Doch häufiger schlagen Fahrraddiebe unterwegs zu. Immer mehr Menschen nutzen das Fahrrad nicht nur gelegentlich für Alltag oder Freizeit – die Nutzung auf dem Weg zur Arbeit, längere Fahrten oder auch Urlaubstouren erfreuen sich immer größerer Beliebtheit – gleichzeitig mit einem ernüchternden Negativtrend:
Fahrraddiebe haben im Jahr 2019 rund 277.000 Fahrräder gestohlen*. Damit sank zwar die Anzahl der Delikte gegenüber dem Vorjahr, doch der Wert der Räder steigt und nach wie vor sind die Aufklärungsquoten sehr gering. Lag die Entschädigungsquote lt. Statistik der Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) vor 10 Jahren noch bei durchschnittlich 370 Euro, betrug diese im Jahr 2019 bereits 720 Euro.
Hier ist eine Überprüfung des eigenen Versicherungsschutzes angesagt. Mit einem Zusatzbaustein können Sie Ihr Fahrrad günstig in die Hausratversicherung integrieren:
April 2020
Eine staatliche Internet-Seite, auf der Bürger ihre Altersbezüge jederzeit einsehen und berechnen können, rückt näher. 2020 könnte es soweit sein.
Die Deutsche Renten-Information e.V., die das Projekt "Rentencockpit" koordiniert, ist optimistisch, dass dieses Portal noch in diesem Jahr an den Start geht (obiger Link für weitere Informationen).
Für die Menschen und ihre Altersvorsorge hierzulande wäre es extrem wichtig, einen umfassenden Einblick in ihr Rentenkonto mit sämtlichen erfassten Einkünften zu erhalten. Zum Einen um ihre gesamten Ansprüche säulenübergreifend (hinsichtlich gesetzlicher, geförderter und privater Vorsorge gemäß 3-Säulen-Modell) überblicken zu können, als auch um den individuellen Bedarf zu ermitteln.
Im Koalitionsvertrag wurde festgehalten, hier eine einheitliche Darstellung zu schaffen. Die Deutsche Rentenversicherung Bund unterstützt das Vorhaben der Bundesregierung. Eine Arbeitsgruppe, bestehend aus Wissenschaftlern, Finanz- und Technologiedienstleistern, Banken und Versicherungen hat kürzlich einen Prototypen vorgestellt.
Der Staat fördert die Anlage in Bausparverträge mit der sogenannten Wohnungsbauprämie. Hierfür müssen Bausparer ihren Vertrag wohnwirtschaftlich verwenden. Ausnahme: Für unter 25-Jährige (Alter bei Vertragsabschluss) entfällt die Zweckbindung nach sieben Jahren.
Ab dem Jahr 2021 können die ebenfalls durch Niedrigzinsen gebeutelten Bausparer zumindest auf eine höhere staatliche Wohnungsbauprämie hoffen. Nicht nur die Prämie wird angehoben, es gelten auch höhere Einkommensgrenzen*.
Bis zum Jahr 2020 erhalten Sparer jährlich 8,8% Prämie auf die erbrachte Sparleistung; es gelten Einkommensgrenzen* und Höchstsätze:
Singles Ehepaar
Einkommensgrenze 25.600 € 51.200 €
geförderte Sparleistung 512 € 1.024 €
Höchstprämie 45 € 90 €
Die Prämie steigt ab 2021 auf 10% jährlich, auch die Einkommensgrenzen* werden angehoben:
Singles Ehepaar
Einkommensgrenze 35.000 € 70.000 €
geförderte Sparleistung 700 € 1.400 €
Höchstprämie 70 € 140 €
* zu versteuerndes Jahreseinkommen. Das Bruttoeinkommen kann deutlich darüber liegen.
90% der Beiträge im Jahr 2020 steuerlich absetzbar (88% in 2019)
Der Kapitalaufbau der Basis-Rente erfolgt Abgeltungssteuerfrei, die Beiträge werden bis zu 25.046 Euro jährlich pro Person (Ehepaare 50.092 Euro) steuerlich gefördert. Der steuerlich absetzbare Anteil steigt pro Jahr um 2%, bis zum Jahr 2025 auf dann 100%.
Im Jahr 2020 steigt der steuerlich absetzbare Anteil auf 90% pro Jahr. - es lassen sich also 22.541€ Euro (Ehepaare 45.082 Euro) als Sonderausgaben abziehen.
Neue Optionen bei der DWS
Zum Jahresende 2017 erweiterte unsere Partnergesellschaft DWS die Optionen bei der Basis-Rente. Neben der bewährten Basis-Rente Premium, die mit einer Garantie versehen ist, kommt nun eine chancenorientiertere Variante mit ins Angebot. Für Anleger, die bereits in eine DWS Basis-Rente investieren, gibt es eine kostenfreie Wechselmöglichkeit in die neue Variante.
Die Investmentlösung der DWS ist wesentlich flexibler als Versicherungslösungen, insbesondere durch die freie Gestaltung eines individuellen Portfolios oder die Wahl der Garantielösung. Ganz entscheidend für die Anbieterauswahl ist daneben die Kostenseite. Die DWS Basis-Rente ist wie eine direkte Fondsanlage kalkuliert und damit wesentlich günstiger als alle Versicherungsangebote am Markt.
Hier gelangen Sie zu weiteren Informationen
Die Erhöhung ist eine Option, keine Verpflichtung
Im Falle einer vertraglich vereinbarten Beitragsdynamik zur Erhöhung der Beitragsleistungen versendet Skandia ab Oktober wieder Informationen zu den jährlichen Anpassungen.
Während neue Fondspolicen ab 2005 nicht mehr steuerfrei sind, greift das Steuerprivileg auch für dynamische Erhöhungen bei Altverträgen. Die Erhöhung ist eine Option, keine Verpflichtung.
Bitte rufen Sie uns an oder senden Sie uns eine Nachricht, wenn Sie die Erhöhung in diesem Jahr nicht wünschen. Wir senden Ihnen gern ein vorbereitetes Schreiben zum Widerspruch der Dynamik.
Informationen zur jährlichen Beitragsdynamik bei Skandia Fondspolicen
Die Erhöhung ist eine Option, keine Verpflichtung. Sie können der Erhöhung widersprechen. Das Angebot der Skandia auf automatische Erhöhungen erlischt, wenn Sie der Erhöhung mehr als zweimal hintereinander widersprechen. Eine Aktivierung ist dann nicht mehr möglich.
Grundsätzlich ist es sinnvoll, die Erhöhung anzunehmen, wenn der höhere Beitrag in Ihre finanziellen Planungen passt und die geplante Restlaufzeit des Vertrages inklusive der beitragsfreien Anschlussjahre noch mehr als 5 Jahre beträgt.
Für die jährlichen Erhöhungen greift der steuerliche Bestandsschutz: die Verträge sind von der ab 01.01.2009 in Deutschland erhobenen Abgeltungssteuer befreit. Entscheidend ist der Beginn des Vertrages vor dem 01.01.2005. Damit gilt die Steuerfreiheit auch für dynamische Anpassungen, die nach 2008 erfolgen.
Erhöhungen außerhalb der vereinbarten Dynamik sind nicht möglich. Diese würden steuerlich wie ein Neuabschluss bewertet und sind damit steuerpflichtig. Auch nachträgliche Dynamikvereinbarungen sind nicht möglich.
Wertvolle Altanlagen Skandia (1998 bis 2004)
Erstmalig in der Geschichte haben alle Bundesanleihen eine negative Rendite -
Dies kommt einem historischen Ereignis gleich:
Mitte August 2019 waren erstmals alle deutschen Staatsanleihen mit einer negativen Rendite versehen. Die „Rendite“ einer Bundesanleihe mit 30-jähriger Laufzeit ist mit zunächst minus 0,006 Prozent erstmals ins Negative gerutscht. Auch die zehnjährige Bundesanleihe sank auf ein neues Tief in Höhe von minus 0,6 Prozent.
Konkret bedeuten negative Renditen, der Investor/Anleger erhält weniger Geld zurück, als er ursprünglich angelegt hat. Anleger in derartige Staatsanleihen zahlen somit noch etwas dazu, wenn sie Deutschland Geld leihen!
Die Thematik hat eine besondere Brisanz für Vorsorgekonzepte, da diese bedingungsgemäß mit Garantien konzipiert sind. Hierzu zählen alle Riester-Produkte. Zur Darstellung/Absicherung der Garantie sind diese u.a. in deutsche Staatsanleihen investiert. Die aktuelle Gesetzeslage schreibt somit etwas vor, was mit den Mitteln des Staates aktuell nicht mehr einzuhalten ist - und zwar völlig unabhängig von Kosten oder Anlagemodellen. Die Notwendigkeit von Reformen wird seit längerem diskutiert und ist aktuell drängender denn je.
Das gute Konzept der DWS Riester-Rente hat sich bislang bewährt. Im Laufe dieses Jahres haben sich im Rentenbereich durch weiter sinkende Zinsen hohe Kursgewinne aufgebaut. Hier bahnt sich allerdings ein Risiko an, das im Falle wieder steigender Zinsen zum Tragen kommt. Durch einen Kursverfall werden die Renditeaussichten deutlich sinken und können den Gewinnpuffer wieder schmelzen lassen.
Bei der DWS Riester-Rente Premium besteht für Kunden ab dem 55. Lebensjahr, die Kursgewinne mittels der Höchststandsicherungsoption zu sichern. Bei Riester Verträgen mit langen Laufzeiten ist im Einzelfall zukünftig ein Anbieterwechsel ins Auge zu fassen. Beim Wechsel wird das Vertragsguthaben als neue Garantiesumme eingeloggt. Kunden werden individuell durch uns informiert.
Historisch niedrige Zinsen zum eigenen Vorteil nutzen!
Neben er möglichen Nutzung der jährlichen Sondertilgungsoptionen* sowie Anpassungen des Tilgungssatzes (standardmäßig möglich bei ING-DiBa*, PSD, DKB u.a.) sollten bei Zinssätzen von bisher noch zwischen 1 bis 2% für 5 bis 10 Jahre (abhängig von der Beleihungshöhe und der Zinsbindungsdauer) in der aktuellen Zinsphase auch weitergehende Optimierungsansätze geprüft werden.
* 5% Sondertilgung pro Jahr möglich, Zeitpunkt beliebig
* Kapitalbeschaffung, siehe unten
Neben der allgemein bekannten Möglichkeit, die günstigen Zinssätze durch Forwarddarlehen zu sichern, gibt es weitere Ansätze für Optimierungen:
*Finanzierung zur Kapitalbeschaffung (z.B. für Leistung von Sondertilgungen) bei ING-DiBa:
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Bei der ING-DiBa ist auch die Finanzierung einer reinen Kapitalbeschaffung zinsgünstig möglich. Damit kann beispielsweise neues Kapital zu aktuell günstigen Konditionen finanziert werden, um:
Sprechen Sie uns gerne für eine individuelle Prüfung an.
Wir sind für Sie da. Sprechen Sie uns an zum Kennenlernen, Vertrauen und Lösungen finden. Wir freuen uns auf Sie!
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Telefon: 02763-7389 oder direkt über unser Kontaktformular.
