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++Aktuelles ++

Informationen für unsere Kunden: auf den Punkt gebrachtInfos

An dieser Stelle möchten wir knapp und bündig informieren über aktuelle Gegebenheiten oder anstehende Sachverhalte.

  • Die aktuellen Auswertungen der Top Fonds stehen im Bereich Investment zur Verfügung.
  • Informationen zu der geänderten Besteuerung von Fondsanlagen ab 01.01.2018 sehen Sie auch auf der Seite Investmentsteuer

 
Für Ihre individuellen Fragen kontaktieren Sie uns bitte. Auch Ihren Hinweisen und Wünschen stehen wir offen gegenüber.



Vermögenswirksame Leistungen 2024

Ab 2024 gelten höhere Einkommensgrenzen für VL-Sparer Das bedeutet eine deutliche Ausweitung des förderberechtigten Personenkreises, ist aber weitgehend unbekannt.


Ab dem kommenden Jahr 2024 steigen die Einkommensgrenzen zur Erlangung der staatlichen Arbeitnehmersparzulage für Vermögenswirksame Leistungen. Diese werden für Fondssparer nahezu verdoppelt und steigen auf

40.000 Euro zu versteuerndes Jahreseinkommen* für Ledige, sowie
80.000 Euro für Verheiratete.

* das tatsächliche Bruttoeinkommen kann um Einiges höher liegen.

Arbeitnehmersparzulage für Aktienfondssparen: 20% auf max. 400 Euro/jährlich, bedeutet 80 Euro gibt der Staat dazu.

Radeln ist angesagt – unterwegs diebstahlversichert!

Ihr Fahrrad ist zu Hause sicher verwahrt?  Im Basisschutz Ihrer Hausratversicherung ist Ihr Drahtesel ohnehin bereits versichert, wenn er – trotz angebrachtem Fahrradschloss – aus der Wohnung, der Garage oder dem Fahrradkeller gestohlen wird.

Doch häufiger schlagen Fahrraddiebe unterwegs zu. Immer mehr Menschen nutzen das Fahrrad nicht nur gelegentlich für Alltag oder Freizeit – die Nutzung auf dem Weg zur Arbeit, längere Fahrten oder auch Urlaubstouren erfreuen sich immer größerer Beliebtheit – gleichzeitig mit einem ernüchternden Negativtrend:

Fahrraddiebe haben im vergangenenen Jahr rund 264.100 Fahrräder gestohlen*. Damit sank zwar die Anzahl der Delikte gegenüber dem Vorjahr, doch der Wert der Beute steigt, und nach wie vor sind die Aufklärungsquoten gering. So erreichte die Entschädigungsquote lt. Statistik  der Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) im Jahr 2023 einen neuen Höchsstand - mit einem Schadensdurchschnitt von 1.100 Euro.


Hier ist eine Überprüfung des eigenen Versicherungsschutzes angesagt. Mit einem Zusatzbaustein können Sie Ihr Fahrrad günstig in die Hausratversicherung integrieren:

Dann ist Ihr Fahrrad auch versichert, wenn es unterwegs (weltweit, 24 Stunden) gestohlen wird – etwa wenn Sie es bei der Bahnhaltestelle oder vor einem Geschäft abgesperrt haben.

TIPP:
Für hochwertige Fahrräder, insbesondere E-Bikes und Pedelecs, kann eine separate Fahrrad Versicherung, eine RadKasko-Versicherung bzw. eine Fahrrad-Vollkaskoversicherung sinnvoll sein. Diese leistet auch bei Beschädigung, Vandalismus oder Unfall. Der Schutz geht weit über den einer Hausratpolice hinaus.

Für Selbermacher: Onlineportal der HUK24.de/fahrradversicherung


Für Mitglieder in einem Fahrradclub besteht außerdem die Möglichkeit, zusätzlich eine Pannenversicherung abzuschließen.

 

* Quelle: Polizeiliche Kriminalstatistik 2023

Erhöhung Sparer-Pauschbetrag/Freistellungsauftrag 2023

Zum 01.01.2023 hat die Regierung eine Erhöhung des Sparer-Pauschbetrages beschlossen:

für Alleinstehende auf 1.000 € , für zusammenveranlagte Ehepaare/Partner auf 2.000 €

Somit erhöht sich der Freistellungsauftrag für Kapitalerträge.

Kunden der Fondsdepot Bank:
Es erfolgt eine automatische Anpassung; bei bisher anteilig beauftragten Freistellungsbeträgen werden diese prozentual anteilig erhöht. Als Kunde müssen Sie lediglich aktiv werden, wenn Sie eine abweichende Veränderung wünschen bzw. einen Freistellungsauftrag neu einrichten möchten.

 

 

Steuererklärung - Gewinnbesteuerung aus Altanlagen

Wenn "alte" Fonds verkauft wurden

Die Wertsteigerungen/ -zuwächse aus bestandsgeschützten Altanlagen (Fonds, die vor 2009 erworben wurden) sind bis zum einem persönlichen Freibetrag von 100.000 Euro (zwei Depotinhaber 200.000 Euro) komplett steuerfrei.


WICHTIG:
Bei einem Verkauf werden die aufgelaufenen Gewinne von der Bank jedoch automatisch besteuert. Die Depotbanken können den Freibetrag NICHT berücksichtigen! Betroffene sollten ihre Kapitalerträge aus der Steuerbescheinigung unbedingt in der Einkommenserklärung in der Anlage KAP (hier: Zeile 10) eintragen. Das Finanzamt erstattet die abgeführte Abgeltungssteuer.

 mehr Informationen zum Thema Investmentbesteuerung

ab 2021 höhere Wohnungsbaupärmie für Bausparer

Der Staat fördert die Anlage in Bausparverträge mit der sogenannten Wohnungsbauprämie. Hierfür müssen Bausparer ihren Vertrag wohnwirtschaftlich verwenden. Ausnahme: Für unter 25-Jährige (Alter bei Vertragsabschluss) entfällt die Zweckbindung nach sieben Jahren.

Ab dem Jahr 2021 erhalten Bausparer eine höhere staatliche Wohnungsbauprämie. Nicht nur die Prämie wird angehoben, es gelten auch höhere Einkommensgrenzen*.

Mehr Wohnungsbauprämie ab 2021!!

Die Prämie steigt ab 2021 auf 10% jährlich, auch die Einkommensgrenzen* werden angehoben:

                                                 Singles            Ehepaar
Einkommensgrenze              35.000 €          70.000 €
geförderte Sparleistung            700 €            1.400 €
Höchstprämie                                 70 €                140 €



* zu versteuerndes Jahreseinkommen. Das Bruttoeinkommen kann deutlich darüber liegen.


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