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++Aktuelles ++

Informationen für unsere Kunden: auf den Punkt gebrachtInfos

An dieser Stelle möchten wir knapp und bündig informieren über aktuelle Gegebenheiten oder anstehende Sachverhalte.

  • Die aktuellen Auswertungen der Top Fonds zum 31.03.2018 stehen im Bereich Investment zur Verfügung.
  • Informationen zu der geänderten Besteuerung von Fondsanlagen ab 01.01.2018 sehen Sie auch auf der Seite Investmentsteuer

Für Ihre individuellen Fragen kontaktieren Sie uns bitte. Auch Ihren Hinweisen und Wünschen stehen wir offen gegenüber.


Hinweis Skandia: Wie bekannt, werden die Anteilsbestände der Fondspolicen in Ihrer Depoteinsicht nicht kontinuierlich analog zu den monatlichen Sparraten, sondern jährlich (aktuell: 31.12.2017) sowie nach Fondswechseln durch uns "manuell" eingepflegt, um Ihnen so einen Gesamtüberblick Ihrer verschiedenen Anlagen zu verschaffen. Anteilspreise sind hingegen aktuelle Tagespreise. Sie wünschen aus dem einen oder anderen Grund auch zwischendurch konkrete Daten? Gern helfen wir Ihnen weiter.


Riester Jahresauszüge DWS 2017

Der Versand der Jahresabrechnung 2017 für Ihre DWS RiesterRente Altersvorsorge startete am 05.März 2018. Ihre Jahresunterlagen enthalten:

Übersichtsblatt – Informationen des Anbieters nach § 7 a AltZertG
Wichtiges Dokument und aufbewahrungswürdig. Haben Sie Fragen hierzu? Sehr gerne!

Ihre Buchungen in 2017
Hier sollte in der Spalte Umsatzart die Zulage/Zulagen für 2016 vermerkt sein. Eine Rückbuchung der Zulage wird als solche ausgewiesen und sollte durch uns bereits zur Rücksprache mit Ihnen geführt haben.

Detailübersicht Jahresabrechnung 2017
Diese Daten können Sie auch über die Depoteinsicht auf unseren Webseiten abrufen.
Die Abrechnungsinformationen werden Ihnen von Ihrem Anbieter über das DWS Depot online zur Verfügung gestellt. Den Unterlagen ist ein „Internet-Auftrag für DWS Depot online“ beigefügt. Mit der Depoteröffnung haben Sie mit der hinterlegten Mail-Adresse zugestimmt, dass sämtliche Abrechnungsinformationen online von Ihnen abgerufen werden können. Hierfür hat Ihnen die DWS TAN und PIN zugestellt. Da Sie über die Depoteinsicht auf alle Transaktions- und Bestandsdaten Einsicht haben, ist die erneute Beantragung für das DWS Online Depot nicht unbedingt notwendig. Haben Sie Fragen hierzu? Wir helfen gerne!


Wichtig!
Aufstellung Ihrer gespeicherten Daten zur Beantragung der Dauerzulage

Wir bitten Sie die Daten zu prüfen und sich bei Änderungen an uns zu wenden. Bitte beachten Sie die evtl. rückseitig aufgeführten Angaben zu Kinderdaten. Fehlt z.B. die Steuer-TIN? Ergänzungen sind in der rechten Spaltenhälfte einzutragen. Gern leiten wir Ihre Angaben an Ihren Riester-Anbieter weiter.


Bescheinigung nach § 92 EStG für das Jahr 2017
Diese Bescheinigung ist für Ihre Unterlagen bestimmt. Wir empfehlen Ihnen jedoch, diese ggf. zur Kenntnisnahme an Ihren Steuerberater weiterzuleiten. Die Daten werden von Ihrem Anbieter DWS Investment elektronisch an das Finanzamt übermittelt. Ihr Steuerberater erfasst die im Jahr 2017 geleisteten Beiträge in der Anlage AV –Zeile 8.

DWS Basis-Rente (Rürup-Rente) mit neuer Option

86% der Beiträge im Jahr 2018 steuerlich absetzbar

Der Kapitalaufbau der Basis-Rente erfolgt Abgeltungssteuerfrei, die Beiträge werden bis zu 23.712 Euro (23.362 Euro 2017) jährlich pro Person (Ehepaare doppelt) steuerlich gefördert. Der steuerlich absetzbare Anteil steigt pro Jahr um 2%.

Im Jahr 2018 steigt der steuerlich absetzbare Anteil auf 86% pro Jahr - es lassen sich also 20.392 Euro (Ehepaare 40.785 Euro) als Sonderausgaben abziehen.

Neue Optionen bei der DWS
Zum Jahresende erweitert unsere Partnergesellschaft DWS die Optionen bei der Basis-Rente. Neben der bewährten Basis-Rente Premium, die mit einer Garantie versehen ist, kommt nun eine chancenorientiertere Variante mit ins Angebot. Für Anleger, die bereits in eine DWS Basis-Rente investieren, wird es eine kostenfreie Wechselmöglichkeit in die neue Variante geben. Unsere hierfür in Frage kommenden Kunden werden wir gesondert informieren, sobald das Angebot am Markt ist.

Die Investmentlösung der DWS ist wesentlich flexibler als Versicherungslösungen, insbesondere durch die freie Gestaltung eines individuellen Portfolios oder die Wahl der Garantielösung. Ganz entscheidend für die Anbieterauswahl ist daneben die Kostenseite. Die DWS Basis-Rente ist wie eine direkte Fondsanlage kalkuliert und damit wesentlich günstiger als alle Versicherungsangebote am Markt.

Hier gelangen Sie zu weiteren Informationen

Besteuerung von Fondsanlagen ab 2018

Mit dem Gesetz zur Reform der Investmentbesteuerung wurde ein neues System der Besteuerung von Fondsanlagen für Privatanleger beschlossen, das 2018 in Kraft tritt. Damit wird eine fällige Anpassung im Rahmen der EU-Harmonisierung vorgenommen.

Bislang werden Fondsanleger wie Direktanleger behandelt. Steuern fallen lediglich auf Ebene des Anlegers an, jedoch nicht auf Fondsebene. Zukünftig werden bestimmte Erträge bereits direkt beim Fonds besteuert; im Gegenzug wird es für Anleger Freistellungen bei der Abgeltungssteuer geben.

Auch für sogenannte Altanlagen (Fondsanteile, die bis Ende 2008 angeschafft wurden) ergeben sich Neuerungen; der bisher geltende Bestandsschutz wird aufgeweicht - einmal mehr hinter dem Rücken der Öffentlichkeit. Zunächst wird für Erträge aus diesen Altanlagen, die ab 1. Januar 2018 anfallen, ein Freibetrag von 100.000 Euro (je Depotinhaber) gewährt. Sobald dieser aufgebraucht ist, unterliegen die Anteile ebenfalls der regulären Besteuerung.

Bislang war es aus steuerlicher Sicht richtig, Altbestände aus freien Fondsanlagen unangetastet zu lassen, um die Besteuerung von Kursgewinnen zu vermeiden. Daran wird sich auch bis Ende 2017 und darüber hinaus - bis zum Verbrauch des Freibetrags - nichts ändern.
Wir werden Sie informieren, sollten sich für Sie etwaige Handlungsempfehlungen ergeben.

Hier gelangen Sie zur Broschüre des BVI mit den wichtigsten Fakten

Schon jetzt ist klar, dass mit diesen Änderungen der Vorteil komplett steuerfreier Erträge in alten Fondspolicen (DB Vita, Skandia) weiter an Bedeutung gewinnt. Die Gestaltung mit langen Vertragslaufzeiten (optionale Regelungen) ist Goldwert!

Post von Depotstellen und Investmentgesellschaften zum Jahreswechsel

Gesetzesänderungen und Anpassungen zum 01.01.2018 ziehen eine Flut von Anschreiben nach sich. Im Zuge der Reform zur Investmentbesteuerung passen derzeit viele Fondsgesellschaften die Bedingungen ihrer Fonds an. Hierüber müssen alle Anleger entsprechend informiert werden. Die Fondsqualität wird hierdurch in der Regel nicht beeinflusst.

Ebenfalls versenden die Depotbanken ihre angeglichenen AGB. Die Änderungen (Umsetzung MIFID II) haben keine Auswirkungen auf die Depotführung in bisheriger Form*. Es handelt sich lediglich um regulatorische Anpassungen.  


Sollte für Sie als Anlagekunde hieraus Handlungsbedarf bestehen, was aber in der Regel nicht der Fall ist, werden wir uns unaufgefordert bei Ihnen melden.


*Ein Widerspruch bzw. Nichtanerkennung der AGB Ihrer Depotbank zieht eine Depotkündigung nach sich.

Skandia Beitragsdynamik

Die Erhöhung ist eine Option, keine Verpflichtung

Im Falle einer vertraglich vereinbarten Beitragsdynamik zur Erhöhung der Beitragsleistungen versendet Skandia ab Oktober wieder Informationen zu den jährlichen Anpassungen.

Bitte rufen Sie uns an oder senden Sie uns eine Nachricht, wenn Sie die Erhöhung in diesem Jahr nicht wünschen. Wir senden Ihnen gern ein vorbereitetes Schreiben zum Widerspruch der Dynamik.

Hinweis: Die Beitragsdynamik erlischt, wenn Sie der Anpassung dreimal hintereinander widersprechen. Eine Aktivierung ist dann nicht mehr möglich.

Wertvolle Altanlagen Skandia (1998 bis 2004)

Bausparkassen versuchen Alttarife loszuwerden

Mit allen Mitteln versuchen die Bausparkassen, ihre Alttarife mit hohen Guthabenzinsen loszuwerden. Um die Kunden zur Auflösung alter Verträge zu bewegen, nutzen fast alle Bausparkassen irreführende, bewusst schwammig formulierte Schreiben, in denen die Vertragskündigung sehr vorteilhaft dargestellt wird. Jüngste Beispiele: die Deutscher Ring Bausparkasse bietet die Auflösung eines gut verzinsten Altvertrags (1,5% Basiszins, 2,5% Bonuszins) in ihren mannigfaltigen Schreiben als vorteilhaft an, indem eine "kostenfreie Guthabenauszahlung" angeboten wird. Lassen Sie sich nicht beirren:

Es gibt überhaupt keinen Anlass, dem Drängen der Bausparkassen nachzugeben. Vergleichbare garantierte Zinssätze sind anderswo zur Zeit nicht zu erhalten. Nur wenn die Bausparkasse ihrerseits den Versuch unternimmt, den Vertrag zu kündigen besteht Handlungsbedarf. Dann sind verschiedene Fallkonstruktionen zu prüfen. An dieser Stelle empfehlen wir unbedingt eine Abstimmung mit uns.

Die Praxis der Bausparkassen ist mehr als fragwürdig. Bei einer vorausschauenden Geschäftspolitik gäbe es diese Probleme heute nicht. Die Bausparkassen haben ein Angebot unterbreitet, die Kunden haben es angenommen. Versuche, die Folgen der riskanten Tarifgestaltung nun durch irreführende Informationen an die Kunden abzumildern, sind zumindest fragwürdig.


In einer Konstellation haben die Bausparkassen Unterstützung durch die Rechtsprechung bekommen: Entscheidung Bundesgerichtshof mit zwei parallelen Urteilen Aktz.: XI ZR 185/16 und XI ZR 272/16 vom 21. Februar 2017 (wir berichteten). Die Entscheidungen beziehen sich ausdrücklich nur auf Verträge, die seit mehr als zehn Jahren zuteilungsreif sind. Begründung: Den Vertrag längerfristig als reine Sparanlage laufen zu lassen, entspreche nicht dem Sinn und Zweck des Bausparens. Vielmehr sei das Ziel die Erlangung des Baudarlehens.

Diese Aussage deckt sich jedoch nicht mit dem Angebot der Options-/Renditetarife. Diese wurden noch bis vor wenigen Jahren ausdrücklich als „Rendite-Renner“ beworben, auch mit Erstattung der Abschlussgebühr bei Darlehnsverzicht. So war die Rede von „zinsstarker Alternative“, „günstiges Baugeld oder Rendite: Das entscheidet ganz allein der Kunde“ und „Bausparen frei gestalten“.


Finanzierungen optimieren - Sondertilgungsoptionen prüfen

Historisch niedrige Zinsen zum eigenen Vorteil nutzen!

Neben er möglichen Nutzung der jährlichen Sondertilgungsoptionen* sowie Anpassungen des Tilgungssatzes (standardmäßig möglich bei ING-DiBa*, PSD, DKB u.a.) sollten bei Zinssätzen von bisher noch zwischen 1 bis 2% für 5 bis 10 Jahre (abhängig von der Beleihungshöhe und der Zinsbindungsdauer) in der aktuellen Zinsphase auch weitergehende Optimierungsansätze geprüft werden.

* 5% Sondertilgung pro Jahr möglich, Zeitpunkt beliebig
* Kapitalbeschaffung, siehe unten


Neben der allgemein bekannten Möglichkeit, die günstigen Zinssätze durch Forwarddarlehen zu sichern, gibt es weitere Ansätze für Optimierungen:

  • Vorzeitige Kündigung von Darlehen mit 15 oder 20-jähriger Zinsbindung gemäß BGB 10 Jahre und 6 Monate nach Vollauszahlung
  • Überprüfung von Darlehensverträgen auf fehlerhafte Widerrufsklauseln
  • Kapitalbeschaffung (auch für nicht wohnwirtschaftliche Zwecke)
  • Ablösung von Bauspardarlehen (jederzeit möglich)
  • Ablösung von KfW Darlehen (bei vielen Programmen möglich und trotz günstiger KfW Konditionen oft lohnend)

*Finanzierung zur Kapitalbeschaffung (z.B. für Leistung von Sondertilgungen) bei ING-DiBa:

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Finanzierungen optimieren - Sondertilgungsoptionen prüfen


Darlehen zur Kapitalbeschaffung etwa für Sondertilgungszahlung

Bei der ING-DiBa ist auch die Finanzierung einer reinen Kapitalbeschaffung zinsgünstig möglich. Damit kann beispielsweise neues Kapital zu aktuell günstigen Konditionen finanziert werden, um:

  • Sondertilgungen bei bestehenden, teureren Finanzierungen zu leisten sowie ggf. ergänzend
  • den laufenden Tilgungssatz zu erhöhen.

 

Sprechen Sie uns gerne für eine  individuelle Prüfung an.


WIR LEBEN BERATUNG
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